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| Dicas
Gerais Para compra... |
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| VAI
COMPRAR UM IMÓVEL NOVO ATRAVES DE FINANCIAMENTO? |
| Que
tipo de financiamento escolher?... |
Construir patrimônio
e se livrar do aluguel são os principais objetivos
de quem compra uma casa financiada. Nessa hora, há
um cuidado importante a tomar. A prestação não
deve comprometer mais que 20% da renda familiar
mensal. É fundamental também verificar o sistema
de amortização que será usado para pagar a dívida.
Ou seja, a maneira pela qual as prestações serão
atualizadas. Existem três opções: Sistema de
Amortização Constante (SAC), Sistema de
Amortização Crescente (Sacre) e Tabela Price. Nas
duas primeiras, mais vantajosas para o mutuário,
as parcelas são mais altas no início e vão
diminuindo com o tempo. No sistema Price, elas
aumentam ao longo do contrato. Quanto mais puder
dar de entrada, melhor. Para isso, vale a pena
usar o saldo do FGTS e das aplicações financeiras,
já que os juros que você vai pagar em um
financiamento sempre serão muito maiores do que o
rendimento de qualquer aplicação. Outro conselho
útil é adiar a compra por um ano e, durante esse
período, poupar o valor equivalente ao que pagaria
de prestação. Dando esse dinheiro economizado de
entrada, é possível reduzir o financiamento em
dois anos.
A seguir, as vantagens e
desvantagens das quatro principais modalidades
para comprar a casa própria a prazo. Com a ajuda
do economista Alcides Marini, consultor da
Associação Brasileira dos Mutuários da Habitação
(ABMH) e especialista em financiamento
imobiliário, e da Associação Brasileira das
Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança
(Abecip), Veja São Paulo fez a simulação de como
seria comprar um apartamento de 200 000 reais com
um financiamento de quinze anos em cada uma das
modalidades: SFH, SFI, consórcio e direto com a
construtora. A associação fornece orientações
gratuitas sobre financiamentos imobiliários pelo
telefone 3743-7884.
Sistema
Financeiro de Habitação (SFH)
Quem
estabelece as regras: o banco
Valor que pode
ser emprestado: até 100% do preço do
imóvel
Prazo médio para quitar a dívida: entre
cinco e vinte anos
Sistema de amortização: pelo
SAC, Sacre ou Tabela Price
Taxa de juros: 12%
ao ano
Indexador: TR (0,21% ao
mês)
Vantagens: o mutuário recebe o dinheiro na
hora, podendo adquirir o imóvel imediatamente. As
taxas de juros são tabeladas em, no máximo, 12% ao
ano
Desvantagens: os bancos fazem muitas
exigências cadastrais e não costumam financiar
mais que 70% do valor total do
imóvel
Sistema Financeiro Imobiliário
(SFI)
Quem estabelece as regras: o
banco
Valor que pode ser emprestado: até 100%
do preço do imóvel
Prazo para quitar a dívida:
entre cinco e vinte anos
Sistema de
amortização: SAC ou Tabela Price
Taxa de juros:
de 13 a 15% ao ano
Indexador: TR, INPC ou
IGP-M
Vantagens: o financiamento pode ser feito
também para a compra de um segundo imóvel ou para
um imóvel comercial. Não há limite no valor do
financiamento nem no preço do
imóvel
Desvantagens: os juros são mais altos e
os bancos exigem comprovação de
renda
Consórcio
Quem estabelece
as regras: a administradora do consórcio
Valor
que pode ser emprestado: até 100% do preço do
imóvel
Prazo para quitar a dívida: até vinte
anos
Sistema de amortização: Tabela Price ou
SAC
Taxa de administração: 20%
Indexador:
INPC ou IGP-M
Vantagens: não exige pagamento de
entrada nem comprovação de renda, até que você
seja contemplado
Desvantagens: se demorar a ser
sorteado ou não puder fazer um lance, o
consorciado poderá esperar muitos anos até poder
comprar o imóvel. Há risco de inadimplência do
grupo
Construtora
Quem
estabelece as regras: a construtora
Valor que
pode ser emprestado: até 100% do preço do
imóvel
Prazo para quitar a dívida: entre cinco
e oito anos
Sistema de amortização: SAC ou
Tabela Price
Taxa de juros: 12% ao
ano
Indexador: INPC, IGP-M ou INCC (Índice
Nacional do Custo da Construção)
Vantagens: os
critérios para concessão do crédito são menos
rígidos. Em caso de inadimplência, é mais fácil
negociar um imóvel de menor valor com a
construtora
Desvantagens: o preço final é alto
e você só recebe a escritura depois de pagar tudo.
Importante:
Somente compre imóvel financiado por construtora
se o empreendimento em questão possuir REGISTRO
DE INCORPORAÇÃO IMOBILIÁRIA, documento este que
garante a sua compra no caso de a construtora quebrar,
caso contrário vai ser difícil
recuperar o dinheiro já investido. | |
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